신용대출의 종류 / 마이너스통장, 신용대출 활용법

신용대출의 종류 / 마이너스통장, 신용대출 활용법

 

대출은 크게 담보가 있는 담보대출과 담보가 없고, 차주의 신용에 따라 대출하는 신용대출이 있어요.
오늘은 신용대출에 대해 알아보겠습니다.

 

신용대출이란?

 

신용대출은 담보, 보증인 없이 보증인의 신용만으로 대출을 받는 것으로
금융회사는 신용대출을 빌리는 사람의 직업, 소득, 인적사항, 재산상태, 해당 금융기관과의 거래실적, 자동이체 항목 수 등개인신용평가제도에 따라 종합적으로 분석한 후
대출여부와 대출한도를 결정하는 대출을 말합니다.

 

신용대출의 대상

 

직장인, 사업자, 전문직 등이 대상입니다.

신용대출은 사업자보다 직장인이 잘 나오는 편이고, 전문직은 우대 은행이나 우대 상품이 따로 있죠.

그리고 직장인이라면, 회사의 주거래 은행을 잘 이용하는 것이 좋습니다. 
지점별 특판금리나 회사와의 프로모션이 있을 수 있으니, 체크하세요!

 

 

신용대출의 종류

 

신용대출의 종류는 크게 마이너스 통장과 신용대출이 있어요.

 

신용대출의 특징

 

• 신용대출은 보통 1년 단위로 연장 됩니다.
  단, 연체이력이 없고, 지속적인 수입이 발생한다는 전제에서 연장이 이루어 집니다.
  • 조건은 그대로, 금리는 연장시 시장상황에 따라 변경됩니다.
  • 5년이 지나면 대환이나 재약정으로 진행됩니다. 재약정은 신규와 같습니다.
• 마이너스 통장도 1년 단위로 연장되고,
  3개월 전 사용이력 참고하여 5~10% 상환조건으로 연장해주는 경우가 많습니다.

 

신용대출시 꼭 기억할 것!

 

신용대출은 대출 받는 순서가 중요합니다.

꼭 1금융에서 먼저 받으시고, 안되면 외국계 > 지방은행 > 보험사, 제2금융 > 캐피탈로 이용하세요.

이 순으로 금리가 높아지기도 하고,
2금융에 대출이 있으면, 1금융 대출이 잘 되지 않으니, 
급하다고 2금융부터 대출 받으시지 마시고,

꼭 1금융부터 알아보시고, 대출하셔야 합니다.

 

마이너스 통장이란?

 

#. 마이너스 통장의 정식 명칭은 '유동성 한도 대출'입니다.

#. 마이너스 통장은 개설을 하면, 처음 설정한 한도 내에서 자유롭게 필요 한 만큼 돈을 빼서 쓰고, 갚을 수 있는 신용대출을 말합니다.

 

 

#. 장점

1. 돈을 빼서 쓰지 않는다면, 이자가 붙지 않고, 딱 필요할 때만 돈을 꺼내 쓸 수 있다.

2. 중도상환 수수료가 붙지 않는다.

3. 대출 한도 전체가 아니라 실제로 대출 받은 금액과 기간에 대해서만 이자가 붙는다.

 

#. 생각해야 할 점

1. 마이너스 통장의 이자는 최저잔액을 기준으로 매일매일 계산합니다. 즉, 일할 계산입니다. 
마이너스 통장에서 100만원을 빼서 쓰고 2시간만에 갚더라도, 하루 이자가 청구됩니다.

2. 마이너스 통장의 이자는 복리로 계산됩니다.
빌린 돈에 대해 이자가 붙고, 여기에 다시 이자가 붙는 겁니다. 

3. 중도상환수수료는 없지만, 중도상환수수료가 금리에 녹아있습니다.
고객이 사용을 하든 안하든 은행에선 약정한 금액 전체에 대해 지급 준비를 해야 하기 때문에, 다른 대출에 비해 0.5%~1%정도 금리가 비싼 편입니다.

4. 사용하고 있지 않더라도 대출약정금액 전체가 대출한도에 잡힙니다.
사용한 만큼 대출한도에 대출로 잡히는 것이 아닙니다.
그렇기 때문에, DSR 규제가 있는 상황에서 전세대출이나 담보대출을 받을 때 불리하게 작용할 수도 있습니다.

5. 마통은 1년 단위로 약정되는 만기일시상환 대출이다.
연장 시 차주의 신고소득, 신용점수, 거래실적 등에 따라 한도와 금리가 달라지므로
연장 2~3개월 전에는 신용관리에 신경을 쓰는 것이 좋습니다.

6. 마이너스 통장의 한도는 신고소득과 신용등급에 가장 큰 영향을 받습니다.
"마이너스 통장 한도 = 신고소득 x 신용등급에 의한 배수 - 기타신용대출"
신용점수가 높을 수록 한도를 높게 받을 수 있습니다.

 

 

대출은 잘 사용하면 유익한 레버리지가 되지만,
잘 관리하지 않으면 우리에게 어려움을 주기도 합니다.

대출에 대해 정확하게 이해하고, 잘 활용해 봅시다!

좋은 하루 되세요!